最近热门话题：“因疫情推迟还房贷”真的可以吗？

全国疫情防控形势严峻，一些地方在相应范围采取封控措施，不少工薪族被集中隔离或居家隔离无法工作，收入受到不小影响，有的甚至失去收入来源，还不上房贷。

因疫情推迟还房贷，可行吗？

有网友认为“很有必要，毕竟这属于不可抗力因素”。

但也有网友表示“买房本就属于风险投资，这个风险不仅包括价格下跌，更包括失业断供的风险，遇到这种情况就要推迟还贷有没有点契约精神”。

好在，这个问题已经有个别银行出台相关政策：

像中国银行客服称，在吉林地区，对因为疫情暂时失去收入来源的人群给予了一个宽限期，针对的贷款类型包括住房类贷款、消费类贷款等，如果客户还款期在3月18日至4月15日期间，可以申请延迟贷款还款，宽限期最长为10天。

中信银行一位客服人员表示，因疫情可以申请延迟房贷的政策，目前该银行接到的通知已有苏州、福州、深圳、河北部分地区，“暂无上海、长春等地区。”

常熟银行4月6日的业绩说明会上，董秘孙明表示，对受疫情影响暂时失去收入来源的人员，给予房屋按揭贷款延期还款支持。“同时，结合客户情况，不列入违约客户名单、做好征信保护。”

不过也有银行表示，由于银行目前没有由于疫情减免或者延期归还贷款的相关通知，因此“贷款客户还是要按时还款，否则会影响个人征信记录。”

而如果你还不了房贷（即断供）的话，后果则更严重！

①失去首付和已缴房贷，房子白送给银行

②被银行起诉

③上征信黑名单，变“老赖”

④房子被法院查封拍卖

⑤房子被拍卖，还要被银行追责

具体哪种情况的“断供”会产生怎么样的后果？广东合邦律师事务所律师杨登基提到了以下几点：

1.如果偶尔逾期一期，银行会发短信、致电催缴，延期后还上了贷款，会产生相应的罚息。

2.若在办理房产证及他项权证之前，由于该房屋尚未抵押给银行，开发商会为该套房屋贷款提供阶段性担保责任。如果购房者在开发商提供阶段性担保期间连续三次或累计六次断供的，银行很可能会通知解除与购房款签订的借款合同。

银行通知购房者解除借款合同后，直接扣划开发商的履约保证金。开发商履行担保义务后，一般会通知购房者履行还款义务，购房者逾期未偿还的，开发商会根据商品房买卖合同约定行使解除权，并要求购房者承担违约金。

3，若在办理完房产证及他项权证之后，购房者连续三次或累计六次断供的，银行会评估这位买房者的信誉，如果判定信誉不佳，很可能会解除借款合同，视为所有的借款提前到期。银行会要求购房者还清全部贷款，若不能还清，银行会向法院提起诉讼或仲裁，冻结购房者抵押的房产。

购房者除了偿还贷款本息和罚息之外，还需要支付银行对贷款人提出的诉讼等相关费用支出。另一个重大危害是，上征信黑名单。

4.当购房者多次断供，且愿意及时还贷，建议购房者在银行起诉前或开庭前及时与银行协商调解，继续履行合同按时还款，但需要支付断供期间产生的罚息、诉讼费、保全费、律师费等费用。

5，如果购房者在法院判决后仍无法还款，那么所购房子会被公开拍卖和变卖，拍卖所得的资金首先用于偿银行剩余贷款本息、罚息、诉讼费、保全费、拍卖费、评估费、执行费等，如还有余额，则将余额退还给购房者。

如果房屋拍卖所得的资金不足以偿还银行的贷款，那么剩余贷款部分将继续被银行追偿。

法拍房暴增180倍

佛山法拍房热度不减

正如最近在朋友圈刷屏的文案：因为疫情导致近8亿人负债，将有2.07亿人失业……

且不说这数据准不准确，但不得不承认，疫情确实影响了许多人的收入。从近期的法拍房市场，便可以窥见一二。

由于断供的代价惨痛，大部分贷款者轻易不会选择断供。但如果失去了经济收入，或者基本生活开支已经难以为继的情况下，便只能选择断供了，而房子会被公开拍卖和变卖。

根据小鹰科技统计，2021年全国法拍房总量已经达到168万套，这个数据比2017年暴增了180倍。

就拿广东来说，小鹰科技发布的“2021年广东省法拍房研究报告”中，佛山、深圳、广州三个城市的法拍房，热度一直居高不下。

其中开拍总套数前三位是：佛山（4785套）、广州（4224套）、深圳（3617套）；

成交总套数前三位：佛山（2442套），深圳（1542套），广州（1424套）；

成交率前三位：珠海（51.9%），佛山（51%），汕头（49.4%）。

数据来源小鹰科技

以佛山为例，同比2020年开拍套数，佛山上涨了近三成，从3684套增长至4785套，多了1101套。

数据来源小鹰科技

根据统计，佛山去年共计有13381人报名法拍房的竞拍，成交金额达到33.44亿，成交总面积34.76万㎡，相当于5.48人抢一套房。

数据来源小鹰科技

可以预见的是，如果失业潮继续扩大，失去稳定收入从而被迫断供的人数将会增多，与之相关联的法拍房数据，也会进一步的增多。

逼不得已断供怎么办

“欠债还钱，天经地义”，欠银行的钱当然是要还的，但在民间，我们也有守望相助的传统美德。银行通过灵活的制度变通，允许一部分困难群体推迟还房贷，意义重大。

毕竟因受疫情影响而推迟还房贷，只是暂时的，这和失去偿还能力完全是两回事。

像2021年的时候，中国人民银行、财政部、银保监会等五部门发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称《通知》）明确，疫情防控期间，如果是感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员或参加疫情防控工作人员因疫情影响未能及时还款的，可以向银行提出，经认定后，相关逾期贷款和欠款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。

《通知》同时要求，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房、信用卡等还款安排，合理延后还款期限。

可见，因受疫情影响推迟还房贷，并不是没有先例，在制度上也具有可行性。

但需要注意的是，目前关于延迟还贷并没有具体的政策落实，所以供房群体还是得正常还款。

如果购房者实在遇到了困难，只能断供房贷怎么办？有几种办法：

一、要求暂停还本金：与银行商量，要求只还利息，暂缓缴本金。

二、要求延长还款期：与银行商量延长还款期限。比如将房贷期限从20年延长至30年。

三、再向银行借钱：许多银行推出了“理财型房贷”，方便房贷客户将已经偿还的房贷，再借出来进行使用，利率要比房贷利率高一点。

最后，希望疫情能早日过去，让我们都能恢复正常生活秩序吧。