从抱团涨价到抱团停贷，仅仅隔了一年时间。

据媒体报道，因项目停工、交房无期，多地业主发起“强制停贷”。

从江西景德镇到南昌、郑州、武汉、长沙，甚至连深圳，都出现业主向银行发出的“停贷通知书”。

告知书大致内容类似，“如不在XX年X月X日之前复工，所有业主将会‘停止偿还贷款，直至复工’”。

其中，位于陕西西安世贸璀璨倾城二期2700多户业主还在停贷告知书中，明确告知银行“开发商一日不交房，业主一日不还贷”。

开发商跑路、停工，银行却倒了霉。

停贷，这一看似倒逼开发商复工的做法，实际上直接受影响的是当初发放贷款的银行，导致银行坏账率激增。

另一方面，也有律师认为，业主们停贷的举动不仅不合法，也会影响自身征信，两败俱伤。

“如果不停贷，我们还能怎么办？”一位业主表示，“买房已经花光了6个钱包，但却换来一个盖了一半的水泥框架，还让我们继续为它还贷款，除了联名停贷，我实在想不到其他办法了”。

所有的诉求指向一个终点，这些业主们不想住进烂尾楼，更不想为烂尾楼还贷，继续耗尽自己的一生。

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停贷？断供？大不相同！

对抗烂尾楼的最后一招，未必管用

近乎无解的困局中，这些业主依然汲汲在寻找自救的办法。

比如在这次风波里，他们体面地用了“停贷”一词，而不是“断供”。这表达着一种全新的逻辑：

业主们要求的是中止向银行申请贷款，而不是中止向银行偿还债务。

停贷，需要业主主动解除买卖合同和贷款合同，不再还款，再看法院裁决是否可以停贷。

断供，是业主由于个人原因决定将永久不再还贷，导致房屋被银行拍卖，偿还银行本息，影响个人征信。

即使如此，盲目停贷依然可能会使业主面临新的麻烦。

有律师表示：“判断是否可以停供断贷，主要看买房人有没有解除买卖合同，看房子是否烂尾、无法交付。

如果房子还可以交付，买房人又不解除购房合同，还款责任由买房人承担，如果房子无法交付，买房人可以以无法实现合同目的要求解除买卖合同和贷款合同，不再还款。但具体法院如何认定要看法院判决。”

可以看到，关键词是“解除购房合同”。

而且根据国内相关司法案例来看，几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。

因为业主与银行签贷款合同，一般都有这么一条规定：

“贷款放出后，购房者和开发商的纠纷，和银行无关，无论如何购房者都要继续履行还贷的行为。”

且当初买房时是两份合同，一份与开发商签订，另一份是与银行签订的贷款合同，二者独立存在。

我国采用的是房屋预售制，一旦楼盘烂尾，那么购房者和开发商之间的关系，将由一手交钱，一手交货的买卖关系变为债权债务关系。

而大多数购房者的贷款属于个人与银行之间的借贷关系。

也就是说月供还款与开发商没有直接关系。

防止“烂尾楼”

是当前佛山楼市最大的底线！

停贷潮的背后，是买房人对开发商的“信任危机”愈演愈烈。

不单是已经爆了雷楼盘被宣告停贷，甚至这种草木皆兵、风声鹤唳开始席卷那些先前看起来没有问题的楼盘。

这是眼下楼市最值得担忧的问题，也是情绪恐慌蔓延的可怕之处。恐慌的背后，是信任荡然无存，每个人都只求自保，最终导致整体失序。

在南京、镇江、宿迁等城市都有业主开始停贷的时候，佛山目前还没有出现这种情况。

一方面，佛山遭遇停工且“无望复活”的住宅烂尾楼，数量不多。

如此前石湾的佳兆业悦峰项目，因监管资金被挪走而导致停工，但在佛山市住建局的帮助下，项目得以正常复工。（详情）

这时候应该对佛山市住建局说：

还有原恒大大良项目，在五矿接手后，也正在正常运营中。

更不用提那些本身就是多开发商合作的项目，如三陆康灯湖首府、保利阅江台、碧桂园锦泷湾、美的云璟、新希望金沙公馆等项目，都是合作方退出后，原开发商继续正常运营。

当然也有比较困难的，像嘉信深蓝、蓝光未来城、天丰誉城、三水颐景园这种项目，复工还遥遥无期。

但也能看到相关部门正在努力调解中，也算是仍有希望。

另一方面，佛山在防范烂尾楼的出现方面，做出了不小的努力。

比如在资金监管方面：

佛山针对重点出险房企的处置还是比较到位的。

根据《佛山市商品房预售款监督管理实施办法》明确，在签订购房合同后，定金与首付款、贷款等所有购房款要全部进入监管账户，强调将在办理购房合同备案业务时核实相关费用是否已全部进入监控账户。

另外在6月份，佛山住建局发布了《佛山市住房和城乡建设局关于商品房销售信息公示的规定》的公告，对于楼盘销售有了更为清晰的规定，也是为购房者提供了更为置前的保障。（详情）

停贷潮爆发

受伤的只会是业主

楼盘烂尾，直接导火索是开发商没钱了，但这只是掩盖真实问题的表面因素。

众所周知，我国楼市以预售制为主，业主早已将首付款及房贷，通过银行纳入了监管账户。

如果监管账户不被挪用，即使开发商破产，也不至于影响楼盘的正常建设及交付。

而挪用监管账户，从来不只是开发商一家的事，银行在其中也难辞其咎。

正如业主在停贷告知书里所援引的依据：

根据规定，房屋主体结构为封顶之前，不得发放按揭贷款，而按揭贷款应划入监管账户，银行应该积极履行资金监管义务。

正因为这一点，烂尾楼盘业主不再选择与开发商打无休止的维权战，而是将矛头抛给了银行。

对于买了房的业主而言，他们是无辜的受害者。按照严格的房地产行业监管体系，他们没有任何责任去自担风险，却要为一个时代的雪崩去买单。

而对于正在准备买房的人而言，佛山楼市提醒，要尽可能规避买房风险。

选择优质的城市、优质的开发商，尤其是资金情况良好且被资本市场看好的开发商，不要抱有任何侥幸心理。

不然像去年年初“抄底”恒大打折房、甚至参与首付返款活动的恒大业主们，有可能就是停贷潮中的一员。